Условная оптимизация параметров ипотечного кредита

Статья опубликована в журнале: Экономический анализ: теория и практика, 2021, Т. 20, № 3, С. 577 – 588

Автор(ы): Чудновец А.Ю., Баинов С.Б.

Рубрика: Математические методы и модели

Аннотация

Предмет. Процентная нагрузка растет с ростом длительности кредита, в то время как ежемесячный платеж падает. В статье рассчитывается период привлечения кредита, при котором процентная нагрузка и ежемесячный платеж минимальны.

Цели. Создание алгоритма для оптимизации срока ипотечного кредита с учетом суммы долга и процентной ставки займа.

Методология. В рамках исследования используются методы анализа формулы аннуитетного платежа ипотечного кредита и моделирования работы итогового алгоритма оптимизации.

Результаты. Разработан алгоритм определения оптимального срока кредита при данных сумме кредита и ставке процента. Рассмотрен пример для банков города Красноярска.

Выводы. Ипотечный кредит – это один из способов привлечения капитала для компаний. Рассмотрены два параметра ипотечного кредита – процентная нагрузка и ежемесячный платеж, рассчитанный по формуле аннуитета. Оба параметра зависят от привлекаемой суммы, процентной ставки и периода, на который привлекается кредит. Тем не менее процентная ставка устанавливается банком, поэтому единственный параметр, который заемщик может изменять – это период выплаты. Изменяя сроки выплаты кредита, можно получить кредит с минимальными размером платежа и процентной нагрузкой. В целях оптимизации рассматриваются оба параметра одновременно, и с учетом их разносторонней динамики находится оптимальный срок, при котором минимизируются платеж и процентная нагрузка. Также рассмотрен пример оптимизации кредитных параметров для строительных предприятий Красноярского края в различных банках.

Ключевые слова: ипотечный кредит, процентная нагрузка, ежемесячный платеж, оптимизация параметров кредита