Риски удаленной биометрической идентификации клиента и пути их снижения

Статья опубликована в журнале: Национальные интересы: приоритеты и безопасность, 2019, Т. 15, № 11, С. 2057 – 2070

Автор(ы): Дадалко В.А., Емец М.И.

Рубрика: Экономическая безопасность

Аннотация

Предмет. Удаленная биометрическая идентификация клиентов – новый механизм для Российской Федерации, позволяющий заключать договоры без личного обращения потенциального клиента для идентификации. Этот механизм, с одной стороны, повышает доступность финансовых услуг, с другой – имеет определенные риски, в том числе в сфере ПОД/ФТ.

Цели. Обзор рисков и формулирование конкретных мероприятий, реализация которых поможет финансовым организациям минимизировать риски удаленной идентификации.

Методология. В работе использованы общенаучные и частно-научные методы, в том числе анализ и синтез, аналогия, сравнение, гипотетический метод.

Результаты. Исследована динамика становления института дистанционной идентификации в Российской Федерации, проведено сравнение различных методов идентификации клиента, проанализированы соответствующие риски и предложены мероприятия по их снижению.

Выводы. Удаленная (в том числе биометрическая) идентификация не создает принципиально новых рисков, но актуализирует уже имеющиеся. Данные риски известны банкам, применяющим технологии дистанционного обслуживания (ДБО)и имеющим портфель розничных кредитов. В условиях применения удаленной идентификации клиента повышается значимость десятой рекомендации ФАТФ «Надлежащая проверка клиентов». В рамках данной рекомендации финансовые организации должны предпринимать меры по установлению сведений в отношении потенциального клиента, а также проверять достоверность этих сведений на основе доверенных источников. Предложенные авторами мероприятия будут способствовать снижению актуализированных рисков при внедрении финансовыми организациями удаленной идентификации клиентов. Разработка направлений применения биометрической идентификации является принципиально важным вопросом, обусловливающим успех Единой биометрической системы.

Ключевые слова: идентификация клиента, отмывание доходов, финансирование терроризма, единая система идентификации и аутентификации, система межведомственного электронного взаимодействия