Кредитование физических лиц в России: становление, действующая практика, направления совершенствования

Статья опубликована в журнале: Финансы и кредит, 2025, № 1, С. 16-36

Автор(ы): Ефремова Т.А.

Рубрика: БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Аннотация

Предмет. Кредитование физических лиц в коммерческом банке.

Цели. Исследование развития банковского кредитования физических лиц в России и определение направлений его дальнейшего развития.

Методология. Использованы общенаучные методы, такие как описание и классификация, и универсальные рационально-логические методы познания, среди которых анализ, синтез и метод индукции.

Результаты. Выделены и рассмотрены этапы развития банковского кредитования физических лиц в России, указаны ключевые особенности каждого периода. Исследована практика кредитования физических лиц на примере крупнейшего коммерческого банка страны – ПАО «Сбербанк» по всем сегментам: жилищное и потребительское кредитование, выдача кредитных карт и овердрафтное кредитование, автокредитование. Дана оценка качества кредитного портфеля. Предложены направления совершенствования процесса банковского кредитования физических лиц: развитие каналов онлайн-кредитования клиентов; разработка новых кредитных продуктов, учитывающих интересы потенциальных заемщиков; повышение квалификации сотрудников банка, занятых кредитованием физических лиц, и усиление их мотивации к более качественному исполнению своих обязанностей; совершенствование скоринг-моделей, используемых при оценке потенциальных заемщиков; разработка программ по удержанию клиентов.

Выводы. Результаты могут быть полезны для профессионалов в области банковского розничного бизнеса, а также для исследователей того, как состояние кредитования населения влияет на условия экономического роста в стране.

Ключевые слова: банк, заемщик, кредитование, физические лица, ссуда, кредитные продукты