Инвестиционная ипотека, как инновационный банковский продукт на рынке финансирования недвижимости

Статья опубликована в журнале: Финансы и кредит, 2021, Т. 27, № 11, С. 2637

Автор(ы): Рублева Т.А.

Рубрика: Банковская деятельность

Аннотация

Предмет. Роль инвестиционной ипотеки в преодолениикризиса привлечения вкладов кредитными организациями и стимулировании инвестиционной активности домашних хозяйств на рынке финансирования недвижимости.

Цели. Определение особенностей инвестиционной ипотеки и перспектив ее развития на рынке финансирования недвижимости, а также способов повышения качества ипотечных закладных по сегменту «инвестиционная ипотека» путем использования в андеррайтинге технологий искусственного интеллекта.

Методология. Применен системный подход, сравнительный и логический анализ.

Результаты. Сформировано авторское определение категории «инвестиционная ипотека», ее базовые элементы, охарактеризован жизненный цикл и риски. Предложено дополнить скоринг использованием градиентного бустинга в процессе андеррайтинга заявки по инвестиционной ипотеке.

Область применения. Результаты могут быть применены кредитными организациями при разработке продуктовой линейки ипотечных программ и при цифровизации кредитного андеррайтинга ипотечных заемщиков.

Выводы. Сегмент «инвестиционная ипотека», включая в себя ипотечный вклад и ипотечный кредит, обладает иным жизненным циклом и рисками, чем ипотечные программы. Применение градиентного бустинга позволит повысить эффективность андеррайтинга заявки по ипотечному кредитованию и инвестиционной ипотеке, смоделировать влияние внешних событий на платежеспособность заявителя и использовать технологии искусственного интеллекта при принятии решений по ипотечной заявке.

Ключевые слова: инвестиционная ипотека, рынок финансирования недвижимости, ипотечное кредитование, андеррайтинг ипотечной заявки, градиентныйбустинг