Электронная закладная в сфере ипотечного кредитования: преимущества и недостатки применения

Статья опубликована в журнале: Финансы и кредит, 2019, Т. 25, № 5, С. 1061

Автор(ы): Анненкова Е.А., Травкина Е.В.

Рубрика: Банковская деятельность

Аннотация

Предмет. Приобретение жилья с помощью ипотеки весьма распространено в современной России. Однако выдача и гашение ипотечного кредита связаны с необходимостью заполнять большое количество бумаг. Одним из основных документов при оформлении ипотеки является закладная. Развитие цифровых технологий позволяет применять новейшие разработки в ипотечном кредитовании, в том числе электронную закладную.

Цели. Обоснование целесообразности использования электронных закладных при ипотечном кредитовании, а также определение эффекта их применения.

Методология. Использовались функционально-структурный и системный подходы, метод научной абстракции, методы экономико-статистического и сравнительного анализа, финансовой математики, финансового анализа, экспертных оценок, логический и графический методы.

Результаты. Качественное развитие ипотеки проявилось в достижении исторического рекорда по объемам выдачи при низком уровне ставок, в улучшении параметров кредитования и требований к заемщикам, а также в усилении процессов интеграции банков с другими участниками рынка жилья. Современное развитие ипотечного сегмента в российской банковской практике должно учитывать поступательное движение процессов цифровизации и опираться на формирование цифрового продуктового предложения в ипотеке. Данные процессы проникают и на рынок ипотечных закладных при реализации их учета и хранения в децентрализованной депозитарной системе.

Выводы. Несмотря на имеющиеся недостатки, использование электронных закладных позволит сократить издержки, ускорить процесс регистрации закладной.

Ключевые слова: электронная закладная, ипотечное кредитование, децентрализованное хранилище, блокчейн технология, коммерческие банки