Актуальные аспекты совершенствования методики оценки кредитоспособности заемщиков коммерческих банков

Статья опубликована в журнале: Финансы и кредит, 2024, Т. 30, № 8, С. 1778-1797

Автор(ы): Ермоленко А.И.

Рубрика: Банковская деятельность

Аннотация

Предмет. Методики оценки кредитоспособности заемщиков коммерческих банков (в том числе заемщиков — физических лиц).

Цели. На основе исследования современных подходов к оценке кредитоспособности обозначить конкретные направления совершенствования методик оценки кредитоспособности заемщиков коммерческих банков.

Методология. Использованы общенаучные методы анализа и синтеза.

Результаты. Осуществлена оценка современного состояния кредитных отношений. Установлено, что пока нет единого мнения по перечню показателей и критериев, характеризующих кредитоспособность заемщиков коммерческих банков. Предложен перечень показателей, который позволяет эффективно решить проблему балансирования между увеличением объемов кредитования и снижением кредитного риска в коммерческих банках РФ.

Выводы. Обосновано, что для развития эффективных кредитных отношений необходимо совершенствование методик оценки кредитоспособности заемщиков коммерческих банков. Установлен тот факт, что на данный момент выявление рисков утраты кредитоспособности заемщиков — физических лиц, выражающихся в накоплении просроченной задолженности, является ключевым этапом в управлении кредитной деятельностью современного коммерческого банка, специализирующегося на розничных продуктах. Очевидным преимуществом предлагаемых корректировок является то, что с их помощью в банке можно точно учитывать особенности поведения отдельных категорий заемщиков и добиваться оптимального соотношения между риском и доходом.

Ключевые слова: оценка кредитоспособности заемщика, коммерческие банки, скоринговый метод, кредитный риск